新NISAの注意点【2024年新NISA対策】

新NISA調べて分かったこと【新NISA注意点】

今回は新NISAの注意点まとめてみました。

新NISA調べて分かったこと【新NISA注意点】

2024年新NISAって何？

2024年新NISAとは、投資にかかる税金が非課税になる制度です。

・非課税保有期間の無期限化。
・口座開設期間の恒久化。
・つみたて投資枠と、成長投資枠の併用が可能。
・年間投資枠の拡大（つみたて投資枠：年間120万円、成長投資枠：年間240万円、合計最大年間360万円まで投資が可能。）
・非課税保有限度額は、全体で1,800万円。(成長投資枠は、1,200万円。また、枠の再利用が可能。）

上記内容になります。

（金融庁HPより）

2024年から始まる、新NISA制度（新しいNISA）｜NISA｜商品・サービス｜野村證券

詳細は金融庁HPか証券会社のHPが見やすいです。

初期NISAとは？

一番初期のNISA制度の事です。

年間80万円と非課税枠が少なく、のちに非課税枠年間120万円に拡充されました。

その他ジュニアNISA、積み立てNISAがあります。

（当サイトでは初期NISA、現行NISA、、旧NISA、新NISAと文言を変えて区別しております。）

私は、2014年に初期のNISA口座を開設しているため、初期NISA制度のロールオーバー中になります。

www.tsumuradesu.com

あけましておめでとうございます「わたしの2022年・2023年にやりたいこと」【2023年の目標まとめ】 - つむらの自腹です

投資に関わる内容は上記ブログに書きました。

新NISA対策としてやること3つ

・初期NISA内のインデックスファンドを売却します。

・今年の初期NISA口座はロールオーバーしません。

・新NISA制度が改悪される可能性。

上記3点を対策としてたてました。

www.tsumuradesu.com

上記ブログに対策を立ててみました。

１つ１つ詳細を書いています。

実際に詳細を調べてみました。

新NISA、問い合わせて分かったこと【注意点】

・新NISA、売却すると翌年枠が復活する。

・旧NISAを放置していると「今の金融機関で新NISA継続となる」場合がある。

・旧NISAは停止や廃止の手続きが必要な場合がある。

・新NISA開設時は「2024年からの新NISA口座」として開設する事。

・旧NISAファンドは5年間NISA口座で保有できる。5年後は課税口座保管となる。

1つ1つ見ていきます。

新NISA、売却すると翌年枠が復活する。

これは金融庁発表の通り、売却後は翌年、買った金額分、復活します。

新NISAは年間360万円が上限のため、1年目に360万円購入すると、

1800-360＝1440万円となりますが、その年中に360万円分売れば、翌年、新NISA枠は1440+360（復活）＝1800万円の枠に戻ります。

ということは、、、、無限NISAできるんですね？と言うと

証券会社の方も「そうなりますね(笑)」との返答でした。

旧NISAを放置していると「今の金融機関で新NISA継続となる」場合がある。

旧NISA（積立NISA）をそのままにしておくと、その金融機関で「自動継続」となるとのこと。金融機関や証券会社を切り替えたい場合は、申請が必要です。

旧NISAは停止や廃止の手続きが必要な場合がある。

金融機関によっては「NISAの自動継続停止」や「NISA継続申請」が必要です。

金融機関によって違うので、うっかり失効や自動継続になる場合もあります・・・。

新NISA開設時は「2024年からの新NISA口座」として開設する事。

新NISAは2024年から開始なので、今現在申請すると、「2023年積み立てNISA」となる場合があります。注意が必要です。

旧NISAファンドは5年間NISA口座で保有できる。5年後は課税口座保管となる。

今までのNISA口座で買ったファンドは5年間NISA口座保管となります。

5年たつと、購入日が古いファンドから「課税口座保管」となります。

金融機関によって仕様が違うと思いますが、当方のNISA口座は5年で「課税口座」に保管となるようです。

とりあえず新しい証券会社の新NISAで購入したいので、

現行の金融機関のNISA自動継続は停止申請します。

2024年から新NISA口座を別の証券会社で開設します。

将来的に、資産形成を行い、

FIREできればと思っています。

FIRE（ファイア）とは？

Financial　フィナンシャル＝財政上の・金融の
Independence インディペンデンス=独立・自立
Retire リタイア=退職する・引退する
Early　アーリー＝早い・初期の

の頭文字をとったのがFIREになります。

金融的に自立して早期退職するということですね。

FIREの種類

Fat FIRE ファットファイア

Lean FIRE リーンファイア

Barista FIRE　バリスタファイア

Coast FIRE　コーストファイア

があります。

Fat FIRE ファットファイアは潤沢な資産で贅沢な生活を送るFIREになります。

Lean FIRE リーンファイアは節約で資産を守りながら生活費を工面するFIREです。

Barista FIRE　バリスタファイアは働く時間を減らし生活費を賄うFIREです。サイドFIREともいわれています。

Coast FIRE　コーストファイアは資産はあるけど働きながら社会生活を送るFIREになります。

将来的にバリスタFIRE（サイドFIRE）できればいいな、と思っています。

金銭的にゆとりできたら、

働く時間を減らし業務スーパーでも開業したいですね。

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